近期突然發現電商平台上有一個新的支付方式-中租零卡分期在推廣，我查詢了一下發現對店家來說是一個可以嘗試的支付方式，便分析了一下這樣的支付方式適不適合一般店家去申請，同時把相關介紹及分析結果寫成這一篇文章與大家分享。
什麼是零卡分期？
所謂零卡分期很直觀就是提供沒有信用卡的消費者一個分期繳納款項的方式，你可以把它當作一個小額、快速審核的信貸。過去在機車行、電腦店等為了提供無法一次繳清大筆款項、沒有信用卡的族群購買產品，在確認購買後會現場簽分期合約、傳真資料，金融公司會現場打電話審核。
如果沒有聯徵沒有違約紀錄的話通常審核都會通過，接著你就可以把產品拿回家，約莫一個月內會收到一疊帳單，你只要依照每期帳單的繳費時間與金額準時繳納費用即可。
零卡分期為什麼不常見？
事實上零卡分期並不是一個很稀奇的付款方式，只是有兩個原因導致他並不是常見的付款方式：費用較高、使用族群與時機特殊，所以一般來說在多數場合比較不會看到這樣的付款方式。
1.總繳納費用較高不見得划算
如果店家使用零卡分期的付款方式多數是不會提供零利率的服務，所以假使分12~36期就會有相對應的利息產生，這一部分廠商都會提供試算總表給你參考。所以除非是下面提到的 2.族群與時機 否則一般人還是會選擇信用卡或是一次付清比較划算。
2.中租零卡分期使用族群與時機特殊
通常會使用這一類方式的朋友包含3種情形：
- 沒有信用卡、廠商不提供信用卡分期
- 金額過高需要分的期數很長
- 不想一次繳那麼多錢，確保現金流穩固
- 通常是不得不買的東西
綜合以上情況就可以了解，金額過高、無信用卡分期或無信用卡也沒那麼多現金是使用零卡分期的最佳時機，所以一般的消費場合是比較少見的，但在電腦店、機車行其實這一類的支付方式是很常見的。就我的片面了解，使用的族群通常是學生及剛出社會的新鮮人為主。
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店家提供零卡支付2大分析
對店家而言，每多提供一種支付方式後面帶來的對帳困難度就會上升，所以在提供新支付方式時我都會建議可以參考別人的評估，不過我知道這類的評估分析真的很少，就讓我來當第一個替大家評估吧！簡單來說，我分成兩個面向去思考：
A)目標客群是無卡族
如果你的目標客群是無卡族(學生、主婦、無卡人)，這一個族群普遍很敢買但沒有那麼多錢，可能有些還有家裡的資助，在金錢上屬於沒辦法一次付很多但慢慢付是OK的狀態，就可以提供這樣的支付方式給消費者，有效的提升客戶的轉換率。
B)商品單價高
商品單價如果偏高像是主力商品的單價、平均客單價超過5000元以上的高單價商場，也很適合提供客戶這樣的支付方式，讓原本無法支付的消費者可以透過無卡分期的方式跨過消費門檻來購買。
綜合A、B所述，如果商家是屬於單價高、無卡族也會購買商品或服務的話，申辦0卡分期就可望帶來較高的轉換。相對的，若客單價相對低的話，就要考量開通後的使用率高不高及衍生財務對帳成本，很有可能一個月只有一筆，但你還要與仲信資融做相關的財務結算並沒有擴大整體的經濟效益！
C)適合提供零卡分期的企業
嚴格說起來，若是想提供多一種支付方式的話，無論是提供什麼樣的產品，都可以去申請零卡分期的服務。若是針對前面提到的單價高來說的話，目前我想得到的有4類：
- 機車行、修車行等
- 電腦店、相機店等3C產品店
- 婚宴會館、婚紗攝影
- 月子中心、月子餐
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電商零卡分期目前只有一家服務商
就目前查詢到的廠商只有中租旗下的仲信資融有提供電商的零卡分期，目前也可以看到跟相當多的電商平台(MOMO、東森、Yahoo購物中心)，最近也開始與開店平台-QDM合作串接，讓使用者可以透過下載0卡分期APP後直接在線上申請額度並到網站消費。
店家的申辦資格
店家的申辦資格很容易，只要具有經濟部營業登記或財政部稅籍登記就可以了。
延伸網址：0卡分期商家加入
結語
近期因為QDM的通知我才發現原來零卡分期已經跨到電商領域了，相信對於部分的廠商是一大利多，我認為符合上述條件的線上、線下店家都可以去申請看看，帶來更加優秀的轉換率。
目睹兩間公司的新創事業的沒落，仍果敢加入第三間新創。
這一次，不退！
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